4-3《商业银行业务与经营》教学大纲.docx

《商业银行业务与经营》教学大纲一、课程基本信息课程类别专业课程课程名称商业银行业务与经营课程英文名称课程编码 F032B30E 适用专业考核方式考试先修课程总学时 48 课程性质学分实验学时/实训学时/ 实践学时/上机学时开课单位必修 3 课程属性理论 Commercial Bank Operation and Management 金融学、国际经济与贸易、投资学经济学、金融学理论学时 44 上机学时：4 金融与贸易学院二、课程简介《商业银行业务与经营》是金融学专业的一门专业必修课，是金融学知识结构体系的重要组成部分，主要介绍货币信用经济条件下商业银行营运机制及业务发展规律。本课程以商业银行的各项业务活动为主线，分析了商业银行的组织架构、监管政策、资产业务、负债业务、资本业务、中间业务、电子银行业务、以及如何进行资产负债管理和业绩评价。旨在使学生对商业银行的基本经营理论、管理理论和主要业务的实际操作有比较系统的了解，并能运用所学的理论、知识和方法分析商业银行经营中的相关问题，评价银行经营效果，培养学生的专业知识能力和实践应用能力，为学好后续金融学专业课程打下坚实的基础，达到金融学专业学生培养目标的要求。三、课程教学目标课程教学目标知识目标能力目标支撑人才培养规格指标点支撑人才培养规格目标1：通过本课程的学习，使学生明确商业银行的基本概念，掌握商业银行资本管理、 5-1：系统掌握本专业主要业商业银行负债管理、商业银行现金资产务知识、理论与专业技能；管理、商业银行证券投资管理、个人贷 5-2：了解各类金融机构的业 5.专业知识款及企业贷款管理、商业银行中间业务务经营及市场运行规律；经营管理的内容；并了解商业银行跨国 5-3：熟悉各类金融机构活动并购和国际业务，以及如何对商业银行的基本流程。的业绩进行评价，同时使学生初步了解商业银行发展前沿趋势、以及互联网金融影响下的电子银行业务发展。目标2： 10-1：具有理性思考能力，能结合课程章节不同知识模块，充分利用多角度、有序的分析与论证； 10. 思辨能力翻转课堂，“体验式教学”等模式，以 10-2：能够对知识进行系统整丰富多样的教学手段充分激发学生主观合与重构，形成观点、策略、能动性，锻炼团队协作能力、思考能力、产品或其他新成果。表达能力和独立分析能力。 1 目标3：通过综合运用各章节知识点，充分利用团队合作模式，通过实验教学环节，以研究报告和PPT展示的方式，锻炼学生的自学能力，培养主动学习的意识。素质目标 13-1：能够掌握有效的学习方法，培养持续学习意识，能主动接受终身教育； 13-2：能够应用现代科技手段进行自主学习。 13. 自主与终身学习能力 3-1：了解国内外金融业前沿目标4：发展动态；传授专业知识的同时注意引导学生 3-2：熟悉国家有关金融的方培育社会主义核心价值观，培养学生的针、政策和法律法规；社会主义与爱国主义情怀；剖析现实经 3-3：具备良好的职业道德和济及金融案例，帮助学生提高思想觉悟，职业精神；培养社会责任感，并培养学生良好的职 3-4：具有一定的金融风险管业素养和积极、健康的竞争心态。理意识。 3. 专业素质四、课程主要教学内容、学时安排及教学策略（一）理论教学教学模块学时主要教学内容与策略 4 重点：商业银行的性质和作用、商业银行外部组织结构，政府监管。商业银行面临的挑战、支付体系的发展趋势、银行监管的发展趋势。难点：银行监管方式和价值评估以及银行经营管理的发展趋势。教学方法与策略：PPT结合板书，运用案例法、比较法讲授回顾商业银行的基础概念知识，并展望商业银行未来发展趋势。 4 重点：银行资本的类型、巴塞尔协议Ⅲ的主要精神、巴塞尔协议对资本的规定及资本充足的测定、银行的内部和外部筹资方式、银行最佳资本需要量。难点：政府对银行业监管的内容，以及巴塞尔协议Ⅲ 的主要精神、巴塞尔协议对资本充足的测定。思政元素：通过对比巴塞尔协议Ⅲ的主要规定，以及其在我国的实行情况，展现我国商业银行的高质量快速发展，为我国经济发展提供充足血液。教学方法与策略：PPT结合板书，运用主要运用讲授法和案例法开展教学，启发式提问拓宽学生学习思路。商业银行的负债管理 4 重点：常见的存款定价方法、非存款性资金来源、资金成本和可用资金成本的概念及相关计算、常见的银行负债成本分析方法。难点：资金成本和可用资金成本的相关计算、历史加权平均成本分析法、边际成本分析法。教学方法与策略：PPT结合板书，以商业银行的负债结构为主线，介绍传统的存款业务和创新业务。商业银行现金资产管 4 重点：银行法定存款准备金的计算及管理、银行流动性需求预测的资金结构法、流动性需求管理原则、流动性需求与来源协调管理的方法。商业银行概述以及发展趋势商业银行资本管理 2 学习任务安排课前：预习商业银行导论、商业银行的发展趋势。课堂：认真听讲，参与课堂互动课后：复习课前：预习银行资本的构成和巴塞尔协议的沿革课堂：认真听讲，参与课堂互动课后：复习并完成作业课前：预习银行存款性和非存款性负债的结构课堂：认真听讲，参与课堂互动课后：复习课前：预习流动性需求及管理支撑课程目标目标1 目标2 目标3 目标1 目标2 目标3 目标4 目标1 目标2 目标3 目标1 目标2 目标3 理贷款政策与管理企业贷款以及跨国经营互联网金融背景下的个人贷款和电子银行商业银行资产负债管理难点：银行法定存款准备金的计算、银行流动性需求预测的资金结构法。教学方法与策略：PPT结合板书，运用案例法和课堂讨论法，帮助学生掌握商业银行流动性需求及管理。 4 6 6 4 课堂：认真听讲，参与课堂互动课后：复习并完成作业重点：贷款政策的主要内容、贷款的五级分类及主要特征、贷款质量评价指标、呆账准备金的类型及计算。课前：预习借款理由分析、银行对借款人的财务分析、现金流量银行贷款各分析、担保分析、贷款定价方法。项规定和质难点：呆账准备金的类型及计算、贷款质量评价指标。量审查及管三种个人贷款定价模型的利弊、短期个人贷款实际利理息计算方法。课堂：认真思政元素：从贷款管理政策的各项规定，分析信贷人听讲，参与员的职业道德素养，帮助学生建立正确的职业观。课堂互动教学方法与策略：PPT结合板书，运用案例法比较分析课后：复习各国商业银行贷款政策。重点：企业借款理由分析、银行对借款企业的财务分课前：预习析、现金流量分析、担保分析、银行对企业贷款定价企业借款信方法。国际结算和国际信贷业务。用分析以及难点：成本-收益定价法的计算、财务报表分析、现金定价，国际流量分析。信贷业务思政元素：从企业信用分析出发，剖析企业的各项行课堂：认真为对银行贷款意向以及额度的影响，引导学生理解企听讲，参与业和银行的社会责任，树立正确的价值观。课堂互动教学方法与策略：PPT结合板书，运用案例法、练习法课后：复习讲授企业信用分析方法，以及贷款定价的计算方法，并完成作业并了解商业银行跨国经营状况。重点：个人贷款的特点、个人财务报表分析、5C判断法、信贷记分法、三种个人贷款定价模型的利弊、短期个人贷款实际利息计算方法。以及个人住房贷款、个人综合消费贷款、个人经营贷款的贷款结构。电子银行业务的特点及对商业银行的影响、各种电子银行课前：预习业务的内容与特点、电子银行业务的风险种类及风险个人贷款信管理方法。用评估和定难点：个人财务报表分析、三种个人贷款定价模型的价，电子银利弊、个人住房贷款不同还款方式的利息计算。电子行业务创新银行业务对商业银行的影响、电子银行业务的风险管及风险管理理方法，互联网金融创新对电子银行业务的冲击和影课堂：认真响。听讲，参与思政元素：授课中结合我国个人信用报告的实际情况，课堂互动分析各项违约行为对个人信用评估产生的影响，启发课后：复习学生思考如何像爱护自己羽毛一样爱护自己的信用，并完成作业诚信做人，构建和谐社会。教学方法与策略：PPT结合板书，运用案例法、比较法、练习法讲授个人信用评估模型，以及个人贷款定价的方法，以及互联网金融背景下的电子银行业务创新。重点：利率风险的分类、资金缺口概念及衡量、利率课前：预习敏感性缺口的管理方法，持续期的概念、持续期缺口利率敏感性的管理方法，金融衍生工具管理利率风险的方法：远缺口和持续期利率协议、利率期货、利率互换、利率期权、利率期缺口管理上限和下限以及双限。课堂：认真 3 目标1 目标2 目标3 目标4 目标1 目标2 目标3 目标4 目标1 目标2 目标3 目标4 目标1 目标2 目标3 难点：资金缺口的管理、持续期缺口的管理、利率互换、利率上限和下限以及双限。教学方法与策略：PPT结合板书，运用课堂讨论法、比较法、练习法讲授两类资金缺口的管理法。商业银行的中间业务、资产管理业务、证券投资业务商业银行的内部评价机制 4 4 听讲，参与课堂互动课后：复习并完成作业课前：预习重点：商业银行中间业务的涵义和发展意义、中间业中间业务，务不同种类的划分及其包含业务内容；我国银行资产资产管理业管理业务的内容、风险及其防控方法；商业银行证券务，证券业投资的风险和一般策略。务的内容难点：资产管理业务的风险与监管。课堂：认真教学方法与策略：PPT结合板书，运用课堂讨论法、比听讲，参与较法讲授国内外中间业务的区别与联系，分析资产管课堂互动理业务和证券投资业务对现代商业银行的重要意义。课后：复习课前：预习重点：银行并购的主要原因、银行并购的价值评估方商业银行并法、银行大规模并购的影响。银行资产负债表、损益购的动机、表、现金流量表的结构和主要内容，财务比率分析法、效应，以及银行盈利能力分析方法。商业银行业难点：银行并购的价值评估方法、银行报表的财务比绩评价方法率分析、银行盈利能力指标分解分析法及其案例分析。课堂：认真教学方法与策略：PPT结合板书，运用案例法、比较法听讲，参与讲授分析商业银行业绩评价的方法，并分析商业银行课堂互动大规模并购的效应。课后：复习目标1 目标2 目标3 目标1 目标2 目标3 （二）实践教学实践类型实验项目名称商业银行业务与经营综合案例分析学时主要教学内容 4 重点：4-6名同学形成小组，以小组为单位探讨当前互联网金融背景下，商业银行各项业务经营管理受到的冲击以及转型情况，并形成研究报告，课堂上以PPT形式分享其报告主要结论。难点：对银行的经营状况进行财务分析并为自己的结论提供论据支撑，拓展思维为商业银行的未来发展策略提供建议。思政元素：要求学生能理论联系实际，运用所学的理论、知识和方法分析互联网金融大背景下，传统商业银行经营现状、存在问题，并提出解决对策。教学方法与策略：运用案例法、比较法、小组讨论法，组织学生自主学习深刻理解商业银行经营与管理。备注：项目类型填写验证、综合、设计、训练等。五、学生学习成效评估方式及标准 4 项目类型项目要求支撑课程目标综合第一，研究报告字数5000字左右，内容详略得当，框架结构合理，结论逻辑合理，论据充分，格式符合规范，打印整洁美观。第二，课堂展示结论时，回答同学及老师提问，逻辑清晰，有理有据。目标2 目标3 目标4 本课程是考试课程，考核形式为闭卷考试。在考试题目的设计上，增加主观分析题和计算题比重，尽可能避免片面强调对书本知识的死记硬背，重点检验学生对基本概念和基本理论的掌握程度，以及学生运用所学知识分析并解决实际问题的能力。考核与评价是对课程教学目标中的知识目标、能力目标和素质目标等进行综合评价。在本课程中，学生的最终成绩是由平时成绩、小组汇报成绩、期末考试等三个部分组成。 1.平时成绩（占总成绩的40%）：采用百分制。平时成绩分作业、课堂提问、小组汇报和考勤四个部分各占总成绩的10%。评分标准如下表：等级优秀（90～100分）良好（80～89分）中等（70～79分）及格（60～69分）不及格（60以下）评分标准 1.作业；2.课堂提问；3.小组汇报；4.考勤 1.作业书写工整、书面整洁；90％以上的习题解答正确无误。 2.对所提问题回答正确，表达流畅，内容完整 3.内容恰当；、完整、准确、有深度；表达生动流畅逻辑性强；时间把握精准 4.系统考勤全勤，事假、病假不超过1次 1.作业书写工整、书面整洁；；80％以上的习题解答正确无误。 2.回答问题基本正确，表述较为流利，内容较为完整 3.内容比较完整、准确；表述准确清晰，有一定逻辑性；时间把握基本准确 4.系统考勤全勤，事假、病假不超过2次 1.作业书写较工整、书面较整洁；70％以上的习题解答正确无误。 2.回答基本无误，表达基本流利，内容基本完整 3.内容基本完整、基本合理；讲述基本清楚；超时 4.系统考勤全勤，事假、病假不超过3次 1.作业书写一般、书面整洁度一般；60％以上的习题解答正确无误。 2.回答虽然不正确，但能够表达自己的观点 3.有准备，但汇报内容不完整、观点错误，逻辑混乱；超时较严重 4.系统考勤全勤 1.字迹模糊、卷面书写零乱；超过40％的习题解答不正确。 2.不给予任何回答 3.缺席小组汇报 4.课堂管理系统考勤，3次及以上无故缺勤 2.期末考试（占总成绩的60%）：采用百分制。期末考试的考核内容、题型和分值分配情况请见下表：考核模块考核内容主要题型商业银行概述以及发展趋势商业银行性质作用、内部及外部组织结构、政府监管原因及方式、现代支付体系以及商业银行经营和监管的发展趋势选择题、判断题、简答题商业银行资本管理商业银行的资本的类型、巴塞尔协议对资本充足的测定、最佳资本需求量、资本筹集方式及其管理手段选择题、判断题、简答题、计算题、分析题商业银行的负债管理存款性负债的构成和定价方式：成本加利润定价法、边际成本定价法，非存款选择题、判断题、简答题、计算题、 5 支撑目标目标1 目标2 目标3 目标1 目标2 目标3 目标4 目标1 目标2 分值 6 10 10 负债的来源，负债成本管理和机构分析分析题目标3 商业银行现金资产管理现金资产管理原则和目的，存款准备金、选择题、判断题、超额存款准备金、流动性需求预测（短简答题、计算题、期、长期）、流动性管理方法分析题目标1 目标2 目标3 目标1 目标2 目标3 目标4 目标1 目标2 目标3 目标4 目标1 目标2 目标3 目标4 目标1 目标2 目标3 贷款政策与管理贷款政策的原则、程序、质量评价、问题贷款的处理选择题、判断题、简答题、计算题企业贷款以及跨国经营企业贷款种类以及借款人信用分析、企业贷款定价方法，商业银行国际业务：国际结算业务、国际信贷业务选择题、判断题、简答题、计算题、分析题互联网金融背景下的个人贷款和电子银行个人贷款种类及特点（房贷、消费贷、汽车贷）、个人贷款定价，电子银行业务创新及风险管理选择题、判断题、简答题、计算题、分析题商业银行资产负债管理资产负债管理理论的演进，利率风险的类型、利率敏感性缺口管理、持续期缺口管理、衍生工具管理利率风险选择题、判断题、简答题、计算题、分析题商业银行的中间业务、资产管理业务、证券投资业务商业银行中间业务的种类以及特点，资产管理业务的内容及风险管理，证券投资业务的收益、风险和策略选择题、判断题、简答题目标1 目标2 目标3 10 商业银行的内部评价机制商业银行财务分析的主要方法、商业银行并购的动机、价值评估及效应分析选择题、判断题、简答题目标1 目标2 目标3 6 10 10 16 12 10 六、教学安排及要求序号教学安排事项 1 授课教师 2 课程时间 3 授课地点 4 学生辅导要求职称：助教及以上学历（位）：硕士研究生及以上其他：周次： 16周节次： 3节/周 教室 □实验室 □室外场地 □其他：线上方式及时间安排：企业微信，每周一次集中进行，具体时间与学生提前约定线下地点及时间安排：办公室，每周四下午3：00-5：00 七、选用教材 [1] 庄毓敏主编：《商业银行业务与经营（第五版）》，中国人民大学出版社，2020年11月。八、参考资料 [1] 宋清华主编，《商业银行经营管理》，（第二版）中国金融出版社，2017年3月。 [2] 戴国强主编，《商业银行经营学》，（第五版）高等教育出版社，2016年11月。 [3] 彼得 S·罗斯，《商业银行管理》，（原书第九版）机械工业出版社，2016年7 月。 6 网络资料 [1] 中国人民银行网站，http://www.pbc.gov.cn/ [2] 中国大学MOOC,http://www.icourse163.org/ [3] 金融经济学网站,http://www.finweb.com/. [4] 金融监管网，http://www.flr-cass.org/ 其他资料 [1]《金融研究》杂志 [2]《银行家》杂志大纲执笔人：梁悦讨论参与人:*** 系（教研室）主任：*** 学院（部）审核人：*** 7