以案说法之2-新春防范新型电信网络诈骗知识普及系列之案例警示篇.pdf

新春防范新型电信网络诈骗知识普及系列之案例警示篇 “贴心”假客服，骗你没商量最近，杭州银行多家网点连续阻截多起冒充商家或电商客服的金融诈骗事件，避免客户经济损失 100 余万元，但这也暴露出部分消费者在识别、防范电信网络诈骗上尚有欠缺。今天的消保讲堂就以案说法，一是让大家认清违法分子“假客服”行骗套路；二是要警惕之心常在，守好自己的“钱袋子” ！行骗套路 1：快递遗失之“高额退赔” 客户接到自称某快递公司客服电话，因公司不慎将其快递遗失，为表歉意将给予客户三倍赔款。而客户恰巧近期有快递未收到，就点击了对方提供的“快速赔付”链接，输入了本人的银行卡号、姓名、证件号等信息。预警：事中风险控制系统又立功！诈骗分子在获取客户个人信息后，企图通过手机银行盗划账户中的 5 万元资金。关键时刻，我行事中风险控制系统发起预警，即时向客户手机发送了警示短信，提醒客户其账户正在向陌生人转账，提示近期诈骗多发，要警惕冒充淘宝客服、快递客服、冒充老板、冒充子女等形式的诈骗。客户终于意识到这个“快递赔款”就是短信中所述的诈骗手法之一。感叹：这条短信太值了。此时，诈骗分子正“轰炸式”地向客户索要转账短信验证码，客户紧急停止操作并挂断对方电话，账户资金分文未失。事后我行电话回访，客户非常激动： “杭州银行的短信发得太及时了，我看到时腿都发软了，这可是辛苦积攒一年的打工钱呀，万分感谢你们！ ” 小贴士：近期频发的冒充淘宝客服、快递客服的诈骗，我行通过事中风控系统中的防范电信诈骗监测模型与控制策略，2 个月内就阻断 13 位客户被冒名登录事件，合计止损 60 余万元。行骗套路 2：商品有质量问题之“快来领赔款啊” 客户自诉收到网易考拉“客服电话”，网购商品因质量问题会有赔款，因将赔偿金额误输为 40 万元，必须转账转回，否则就到法院起诉客户。骗子太狡猾！查看客户账户，确有转帐入账 40 万元！但是，细心的理财经理从手机短信中发现端倪—这是一笔理财赎回到账，并非“客服”所说的他人转入资金。客户表示未赎回过理财，但曾将验证码和个人身份信息告知对方（注意这是大错！！！导致犯罪分子完成理财赎回操作）。这次的犯罪分子实台在狡猾了！骗子怂了。理财经理提醒客户向陌生人转账的风险，让客户马上联系店家确认。此时，“客服”又来电催促转账，理财经理严厉警告对方，有任何问题派出所会联系，“客服”立即挂断了电话。客户连连表示感谢，让其避免了大额资金损失。行骗套路 3：商品有质量问题升级版之“要质检，出费用吧” 客户着急赶到到网点营业厅，解释有自称淘宝客服人员来电，要求她支付网购商品的质量检测费用 2.1 万元，已经扣款，怀疑遇到了电信诈骗。 “巧合”诱你对号入座。原来，该客户前段时间刚好有网购该产品，与“客服”描述情况一致，遂通过 QQ 扫码二维码填写了相关的信息（包括姓名、身份证、卡号等），随即收到了扣款交易短信。验证码是关键！客户突然意识到可能遇到了电信诈骗，马上往银行赶，期间“淘宝客服”一直电话催促要求提供验证码。营业经理按紧急预案应对：（1）要求客户千万不能提供验证码给对方；（2）让客户立即拨打 110 报警备案、拨打防诈骗中心热线报备；（3）马上挂失银行卡；（4）紧急查询卡内资金去向，发现资金通过电子银行渠道被存为定期。营业经理当即引导客户换卡、更改手机银行及银行卡密码，资金无损失。行骗套路 4：狸猫换太子之“退款变贷款” 客户接到“淘宝客服”电话有网购退款，但因客户芝麻信用不达标无法打款到户，在对方诱导下客户已通过借呗贷款了 5.5 万元，现在需要办理手机银行进行退款转账。 “四必问”很有用。柜员例行开展转账汇款“四必问”，告知客户账户中并无款项到账。柜员高度怀疑这是一起电信诈骗劝阻客户坚决决不要转账，但客户仍坚持办理退款转账。警银协力防诈。营业经理随后报警，与民警一起继续现场劝导，向客户宣传防诈知识。客户最终幡然醒悟，表示今后一定要多向银行咨询，不盲目轻信，避免上当。诈骗剧本虽然多变，但从上述诈骗案例看，都有如下特征： 1.均为冒充客服（商家或电商平台、快递公司）。 2.编故事，如“先给你钱”（附带恐吓性质的话语如到法院起诉客户等），或引诱你“对号入座”。 3.套取个人信息，如身份证、银行卡号等 4.诱骗转账汇款后，索要验证码，快速转走受骗人资金。消费者们注意啦，一定要看清不法分子的真面目！！！ 1.切记：“天上不会掉馅饼”！ “天上不会掉馅饼”！ “天上不会掉馅饼”！ 2.转账汇款请配合，如实答复很重要（1）为什么要转账？（2）是否认识对方？（3）对方是否是电信、邮局、财政、公检法的工作人员？（4）是否知道有转账诈骗？ 3.了解日常防范小技巧和遇到电信网络诈骗后的应急措施，请查看上期消保讲堂--《新春防范新型电信网络诈骗知识普及系列之防范技巧篇》，